내 연금 정보를 한눈에 조회할 수 있는 통합연금포털 사이트가 지난 6월 12일 오픈했습니다!
1. 통합연금포털이란?
| 통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)은 누구나 공인인증서로 실명 확인을 하고 회원 가입을 하면 자신이 가입한 전체 금융회사의 각종 사적 연금(퇴직·저축 등)을 3영업일 이내에 한꺼번에 모아서 확인할 수 있는 사이트입니다. 개설 한 달 만에 가입자가 5만 명에 이르고 있답니다.
2. 이용 가능한 정보와 서비스는?
| 이를 통해 본인이 가입한 연금의 종류와 가입 회사, 상품명, 연금 개시일, 적립금, 평가액 등의 정보를 한눈에 찾아볼 수 있어요. 또 만기까지 계속 낼 경우 지급받을 수 있는 나이(55~90세)별 연금액(예시)을 손쉽게 확인할 수 있죠. 배우자의 연금 정보까지 등록하면 가족 단위로 합산해서 한꺼번에 조회할 수도 있답니다. 단, 국민연금이나 공무원연금 같은 공적 연금은 조회할 수 없습니다.
이번 호에서는 요즘 뉴스에 심심치 않게 등장하는 ‘D의 공포’가 무엇이고 왜 위험한지 알아보았습니다.
1. D의 공포란?
| 우선 D에 대해 이야기해볼까요? D는 디플레이션(Deflation)의 약자입니다. 물가가 상승하는 것이 인플레이션이고, 그 반대로 물가가 하락하는 것이 디플레이션입니다.
D의 공포란 ‘디플레이션이 올까 두려워하는 현상’입니다. 수중에 돈이 없는 사람들에겐 저물가가 좋은 것 아닐까요?
2. 소비 부진과 디플레이션이 함께 오면?
| 물가가 낮아서 실질 소득이 증가하고, 그것이 다시 소비 증가로 이어진다면 좋은 일이겠죠. 하지만 문제는 소비 부진과 디플레이션이 함께 오는 것입니다. 물가가 떨어져도 소비로 이어지지 않고, 다시 경기 부진으로 이어지는 악순환이 시작되는 것이죠. 우리나라 역시 물가 상승률이 지난해 12월부터 4개월 연속 0%대를 기록하면서 이런 우려가 커지고 있어요.
이번 호에서는 최근 은퇴 준비의 핵심으로 떠오른 ‘캐시 플로 스무딩’을 알아보았습니다.
1. ‘캐시 플로 스무딩’이란?
| 수입과 지출을 자신의 경제 수준 내에서 일정하게 관리하는것을 뜻합니다. 유동성 확보와 안정적인 현금
흐름 창출은 은퇴 준비의 핵심이기도 합니다. 이제 자산 관리의 목표는 목돈 만들기가 아니라 은퇴 후 월급을 대신할 현금 흐름입니다.
2. 안정적 현금 흐름 어떻게 만들까?
| 은퇴 후 월급 대신 생활비를 규칙적으로 공급해줄 현금 흐름을 만들기 위해서는 기본적으로 퇴직연금이나 개인연금 등을 활용해야겠죠. 여기에 덧붙여 월 지급식 상품 같은 금융 투자 상품이나 배당소득, 임대소득 등에도 관심을 가지는것이 좋습니다. 나이 먹을수록 줄어드는 현금흐름, 어떻게 안정화할 것인지 지금부터 고민해야 합니다.
새로운 금융 패러다임이라는 ‘자산의 연금화’란 무엇이고 왜 중요한지 알아보았습니다.
1. 연금화 사회란?
| 평균수명 연장으로 투자자들이 연금 형태의 금융 상품에 큰 관심을 가지게 되었어요. 이제는 단기 재산 형성보다는 노후의 일정하고 지속적인 현금 흐름이 중요시되는 연금화 사회입니다.
2. 자산의 연금화, 왜 중요할까?
| 고령화와 연금 수요 증가라는 사회적 변화를 통해 연금의 가치는 점점 상승하고 있어요. 저금리 현상이 지속되면서 ‘가늘고 길게’ 받는 것을 더 선호하는 분위기가 되었기 때문이지요. 따라서 은퇴를 준비하기 위해서는 무엇보다 자산을 어떻게 연금화할 수 있는지에 대한 고민이 절실합니다. 그러나 이처럼 연금 가치가 오른 시대에 살고 있으면서도 사적 연금 가입률은 여전히 낮은 것이 큰 문제로 지적되고 있어요.
무주택 서민을 지원하는 디딤돌 대출의 변화 내용을 살펴보았습니다.
1. 디딤돌 대출이란?
| 무주택 서민의 주택 구입 부담을 덜어주기 위해 저금리로 주택 구입 자금을 지원하는 제도예요. 부부 합산 연소득 6천만원 이하 무주택자가 지원 대상이며, 생애 최초 구입자는 연소득 7천만 원 이하까지 지원 대상입니다. 현재는 소득과 만기에 따라 2.8~3.6% 금리가 적용되고 있어요.
2. 주요 변화 내용은?
| 올해 8월부터는 기존 주택을 처분한다는 조건 아래 1주택 보유자도 디딤돌 대출이 가능합니다. 또 시중금리와의 역전을 방지하기 위해 금리를 0.2%p 인하하고, 청약저축 장기 가입자에게는 금리 우대 혜택도 줄 예정입니다. 또 시중은행 규제 수준에 맞추어 LTV를 60%에서 70%로 확대 적용합니다.
평균 기대 수명이 급격히 높아지면서 누구나 연금이 필요하다고 생각하지만, 생각 따로 행동 따로라는 게 ‘연금 퍼즐’입니다.
1. 연금 퍼즐이란?
| 평균 기대 수명이 높아지지만 연금이 활성화되지 않는 것이 ‘연금 퍼즐’입니다. 경제협력개발기구(OECD)에 따르면 자산을 일시금 형태로 보유하는 경우 연금을 받는 것보다 복지 수준이 현저히 낮은 것으로 나타났습니다. 연금이 유리한데도 실제로는 연금 가입이 활발히 이루어지지 않는 것입니다.
2. 우리나라의 경우는?
| 한국인의 평균 기대 수명은 81.4세(2012년)입니다. 100세 시대가 조만간 현실이 되는 건데, 연금시장이 크게 커질 것이라는 예측과 달리 국내 가구의 개인연금 가입률은 32.5%, 퇴직금을 일시금이 아닌 연금으로 수
령하는 퇴직자의 비율은 5.5%(2012년 기준)에 불과합니다.
지난 1월 1일, 조세특례제한법 개정안이 통과되면서 출시가 추진되고 있는 소득공제 장기펀드를 소개합니다.
1. 가입 자격과 요건은?
▶연간 총급여액이 5,000만 원 이하인 근로소득자(가입 당시 직전 과세 연도의 급여 기준)가 대상이며, 펀드 가입 기간이 최소 5년 이상 되어야 합니다. 최대 가입 기간은 10년, 연간 600만 원 한도 내에서 납입 가능하며 2015년 말까지만 가입할 수 있습니다.
2. 어떤 혜택이 있을까?
▶펀드 자산 총액의 40% 이상을 국내 주식에 투자하는 소득공제 장기펀드는 연간 240만원 한도 내에서 납입액의 40%를 연말정산 시 소득공제해줍니다. 펀드에 가입한 이후 연봉이 인상되어도 8000만 원 이하라면 계속 소득공제를 받을 수 있습니다.
이번 호에서는 노후 생활비와 의료비를 동시에 해결할 수 있도록 연금저축에 의료비 기능을 추가한 상품에 대해 알려드립니다.
불확실성이 커지는 요즘 같은 시기에 효율적인 투자 전략을 소개합니다.
이번 호에서는 제3의 주식시장으로 불리는 코넥스(KONEX)에 대해 알아보았습니다.
이번 호에서는 가장 직관적으로 은퇴 자금을 계산할 수 있는 공식인 ‘230배 법칙’을 알아보았어요.
이번 호에서는 올해 들어 우리 주식시장의 가장 큰 특징이라고 이야기되는 디커플링 현상에 대해 알아보았어요.
요즘 전셋집 구하기가 게 만만치 않죠. 가격도 많이 오르고요. 요즘 같은 때 힘든 서민을 위해 전세금을 지원해주는 형식의 장기안심주택을 소개합니다.
요즘 신문이나 방송을 보면 ‘뉴 노멀’라는 말이 자주 등장하는데요. 이 말의 뜻은 무엇인지, 이것이 함의하는 것은 무엇인지를 알아보았습니다.
나이에 따라 자산 배분 전략을 달리해야 한다는 건 다 알고 계시죠? 이번 호에서는 가장 기본적인 전략 인 100-나이의 법칙을 알아봅시다.
주택시장 침체에도 불구하고 전세 가격은 고공 행진을 계속하고 있는데요. 서민에겐 부담스러운 전세자금 대출을 도와주는 제도가 있습니다.
세계경제를 뒤흔드는 사건들로 인해 평범한 사람들의 금융 생활도 혼란에 빠질 때가 많지요. 이번 호에서는 전 세계의 자산 가치를 뚝 떨어뜨릴 수 있는 ‘꼬리 리스크’에 대해 알려드립니다.
정부에서는 내수 활성화 차원에서 각종 부동산 규제를 완화하는 방향으로 부동산 관련 세법 개정 을 준비하고 있다. 내년에는 과연 무엇이, 어떻게 달라지는지 살펴보자.
현행 | 개정안 |
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▣ 주택에 대한 양도세율 | |
● (기본 세율) 6~38% | |
● (1세대 2주택) 50% 중과 | 삭제 |
● (1세대 3주택 초과) 60% 중과 | 삭제 |
* 2012년 말까지 양도하는 주택에 대해서는 기본 세율 적용(6~38%) |
현행 | 개정안 |
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▣ 주택에 대한 양도세율 | |
● 1년 내 양도: 50% | ● 1 년 내 양도: 40% - 2013.01.01.~2014.12.31.취득분은 한시적으로 기본세율(6~38%) 과세 |
● 2년 내 양도: 40% | ● 2년 내 양도: 기본 세율(6~38%) |
지난 7월 12일, 한국은행이 기준금리 인하를 발표하면서 저금리 기조가 계속 이어지고 있다. 이런 저금리 시대에는 실질 이자율을 제대로 계산할 수 있어야 현명한 재테크가 가능할 것이다.
월 적립액 (원) |
월 이자율 (0.04/12) |
이자 가산 기간 (개월) |
이자 (원) |
|
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1월 | 500,000 | 0.0033 | 12 | 20,000 |
2월 | 500,000 | 0.0033 | 11 | 18,333 |
3월 | 500,000 | 0.0033 | 10 | 16,667 |
4월 | 500,000 | 0.0033 | 9 | 15,000 |
5월 | 500,000 | 0.0033 | 8 | 13,333 |
6월 | 500,000 | 0.0033 | 7 | 11,667 |
7월 | 500,000 | 0.0033 | 6 | 10,000 |
8월 | 500,000 | 0.0033 | 5 | 8,333 |
9월 | 500,000 | 0.0033 | 4 | 6,667 |
10월 | 500,000 | 0.0033 | 3 | 5,000 |
11월 | 500,000 | 0.0033 | 2 | 3,333 |
12월 | 500,000 | 0.0033 | 1 | 1,667 |
합계 | 6,000,000 | 130,000 |
적금의 실제 이자율은 약 0.0217(130,000원 ÷ 6,000,000원 ), 즉 2.17%가 된다. 여기에 다시 앞에서처럼 물가 상승률 3%를 반영하여 실질 이자율을 계산하면 약 -0.8%가 나온다. 금리 상품은 재테크의 기본이지만 저금리 상황이 지속되면 예금이나 적금 등 금리 상품의 실질 이자율이 마이너스가 될 수 있다. 따라서 재테크 전략을 짤 때에도 물가 상승률을 방어할 수 있는 다양한 투자를 병행해야 한다.
부동산 경기가 끝도 없이 불황으로 치닫고 있는 지금, 주택연금 신청자는 날로 늘어가고 있다. 노후 대비 수단의 하나로 각광받고 있는 주택연금의 현주소를 알아보고 정부가 추진 중인 주택연금 개정 방향에 대해서도 알아본다.
평균수명이 길어지면서 그만큼 활동적으로 생활할 수 있는 시기도 길어지고 있습니다. 이번 호에서는 경제적으로는 은퇴했지만 신체 활동력은 아직 떨어지지 않는 은퇴 후 '활동기'에 대해 알아보았어요.
채권 투자에 대한 뉴스를 보면 '신용 스프레드'라는 단어가 어김없이 나옵니다. 채권시장과 유동성 흐름 전반에 지표가 되는 신용 스프레드에 대해 알아봅시다.
우리나라 가계 자산에서 부동산이 차지하는 비율은 매우 높은 수준이라죠? 이번 호에서는 보유 주택을 담보로 노후에 연금을 받을 수 있는 주택연금제도의 개편 방향에 대해 알아보았어요.
이제 막 사회에 첫발을 내디딘 젊은 세대들에게 내 집 마련이란 분명 벅찬 일이지요. 이런 젊은 세대의 주택 구입을 지원하는 제도가 있는데, 바로 공공주택 생애 최초 특별 공급입니다.
혹시 은행 정기적금 금리와 펀드 수익률을 무작정 비교하고 계신가요? 이번 호에서는 펀드의 수익률과 은행 정기적금의 이자 계산 방법의 차이를 설명하려고 합니다.
10년투자 연금펀드가 전환형 펀드로 바뀌었다는 것을 투자자 여러분은 이미 알고 계시죠? 하지만 아직 헷갈리시는 분들을 위해 전환형 펀드에 대해 설명해드릴게요.
전셋값이 하늘 높은 줄 모르고 치솟는 상황이 지속되면서 내 집 마련에 대한 관심도 그만큼 높아지고 있습니다. 이번 호에서는 정부의 국민주택기금에서 생애 최초로 주택 구입자들을 위해 자금을 대출해주는 제도를 알려드릴까 해요.
최근 미국과 유럽의 연이은 재정 위기, 미국 국채의 신용 등급 강등 등 잇따라 사건이 터지면서 전 세계 주식시장이 급격히 혼란에 빠졌는데요. 이럴 때 투자자들의 공포감이 어디까지 달했는지 보여주는 지수가 있다고 합니다. 바로 변동성지수입니다.
이번 호에서는 연금의 역사에 대해 알아볼까 해요. 요즘 연금복권이 인기 상종가를 칠 만큼 일반인의 연금에 대한 관심은 높기만 한데요. 연금은 어디서, 어떻게 시작되었을까요?
이번 호에서 여러분에게 알려드릴 것은 PIR입니다. 좀 생소하다고요? 소득 대비 집값을 국제적으로 비교할 때 기준으로 많이 쓰이는 지표입니다. 그럼 한번 자세히 알아볼까요?
이번 호에서는 펀드로 사전 증여하는 방법을 알아볼까 합니다. 내 아이에게 유산을 물려주려고 할때 펀드가 하나의 절세 수단이 될 수 있다는 것, 많은 분이 알고 계시죠? 절세 포인트와 구체적인 신고 절차에 대해 자세하게 알려드리죠.
이번 호에서는 각종 연금에 적용되는 과세이연제도에 대해 알아볼까 해요. 연초에 개인 퇴직 계좌(IRA) 이전 시 과세이연이 되지 않는다는 국세청의 유권해석이 나와 이목을 끌었는데요. 말부터 어려운 ‘과세이연’이 무엇인지 친절하게 알려드리겠습니다.
이번 호의 주제는 임대아파트 제도예요. 예전에는 기피 대상이었지만 분양 아파트와의 격차가 줄어들면서 이미지가 많이 좋아졌죠. 자, 그럼 임대아파트에는 어떤 종류가 있는지 알아볼까요?
투자 세계를 움직이는 법칙?
아이슈타인이미지
XY=72 이미지
▶ 너무 간단한가요? 하지만 아인슈타인이 놀라 자빠질 만큼 강력한 힘인 복리를 설명하는 법칙입니다. X는 투자금이 2배로 늘어나는 데 걸리는 연수입니다. Y는 연간 수익률이죠. 즉 연간 Y%로 X년간 투자하면 투자 원금이 2배(수익률 100%)로 불어나게 된다는 법칙이죠.
이번 호에서는 내 의뢰인들에게 ‘연금소득세’에 대한 알짜 보고를 할까 해요. 의외로 모르고 있는 사람이 많더라고요. 자, 친절하면서 수사 능력까지 탁월한 밸류 탐정이 전하는 연금소득세 얘기 좀 들어보실래요?
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소중한 자금을 장기적으로 모아 목돈을 만들고 싶다면 정말 장기투자에 적합한 상품인지, 믿을 만한 펀드인지 먼저 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요하다. 목돈 마련에 적합한 장기적립투자펀드 고르는 기준을 알아보자. (도움말: 김도현 한국투자증권 마스터 PB)
세계은행에서는 근로자의 퇴직 후 수입이 퇴직 전 급여의 최소 60% 수준은 되어야 한다고 권고한 바 있다. 보통 60~70% 수준은 넘어야 안정적인 노후 생활을 영위할 수 있을 것으로 판단된다. 이를 위해서는 겹겹의 보장 장치가 필요한 것이 현실. 노후 대비 설계의 가장 기본인 3중 보장 전략에 대해 알아보자.